Банкротство физических лиц и ИП

Оказываем услуги по банкротству физических лиц и индивидуальных предпринимателей

Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей

от 100 000 ₽ *

Предоплата при заключении Договора публичной оферты по оказанию услуг

10 000 ₽

* Возможна рассрочка платежа

Отдельно оплачивается:

госпошлина в размере 300 рублей;

взнос на депозитный счет Арбитражного суда в размере 25 000 рублей.

Шаги для проведения процедуры банкротства физических лиц и ИП

Выбрать услугу и связаться с нами одним из удобных способов:

  • нажать кнопку «ЗАКАЗАТЬ» выше или
  • заполнить Заявку или
  • позвонить нам по телефону +7(495)506-1426

На данном этапе необходимо определить, подходите ли Вы под критерии для прохождения процедуры банкротства, и собрать полный комплект документов для подачи заявления в суд.

Критерии для банкротства

  1. Долг по всем обязательствам свыше 500 000 рублей;
  2. Срок просрочки по обязательствам свыше 3 месяцев;
  3. Все кредиты оплачивались хотя бы 3 месяца;
  4. В кредитные организации не представлялись поддельные документы;
  5. Имеется документально подтвержденный факт снижения официального дохода;
  6. Отсутствует высокий официальный доход;
  7. Отсутствует дорогостоящее недвижимое имущество или автомобили;
  8. Отсутствуют сделки с дорогостоящим имуществом за последние 3 года;
  9. Долг подлежит списанию.

 

Долги, которые можно списать по итогам процедуры банкротства:

  • задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями, ломбардами,
  • задолженности перед физическими лицами, подтвержденные документально;
  • задолженности по коммунальным услугам;
  • задолженности по платежам в бюджет и внебюджетные фонды (ФСС, ПФР).

 

Не подлежат списанию:

  • алиментные обязательства,
  • возмещение морального вреда,
  • обязательства из причинения вреда имуществу (например, ДТП),
  • требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью,
  • текущие платежи, возникшие до возбуждения дела о банкротстве,
  • требования о выплате заработной платы и выходного пособия.

 

Документы для банкротства

Обязательный список документов, которые должны быть приложены к заявлению о банкротстве, установлен законом и включает:

  1. Документы, подтверждающие задолженности, например, кредитные договора;
  2. Справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 года;
  3. Справка о наличии или отсутствии статуса ИП;
  4. Документы, подтверждающие права на владение имуществом;
  5. Справка об уплате налогов за последние 3 года;
  6. Выписка по банковским счетам за последние 3 года;
  7. Перечень открытых счетов;
  8. Справка о действующих вкладах;
  9. Справка о состоянии счетов;
  10. СНИЛС, ИНН, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в Пенсионном фонде;
  11. Справка из Фонда социального страхования (ФСС);
  12. Документ о заключении брака;
  13. Свидетельство о расторжении брака;
  14. Брачный договор (при наличии);
  15. Соглашение о разделе имущества (при наличии);
  16. Свидетельство о рождении ребенка;
  17. Копия трудовой книжки;
  18. Справка о наличии или отсутствии транспортных средств;
  19. Справка о наличии или отсутствии судимости;
  20. Опись имущества;
  21. Список кредиторов.

Суд может запросить дополнительные документы или пояснения. В таких случаях судья указывает в акте перечень того, что ему необходимо, чтобы назначить судебное заседание и срок для исполнения предписания суда.

В комплекс услуг по банкротству гражданина входит:

    • консультирование по вопросам, возникающим в ходе процедуры банкротства;
    • сбор и получение необходимых документов;
    • предоставление кандидатуры финансового (арбитражного) управляющего;
    • публикация сведений о банкротстве в газете «КОММЕРСАНТЪ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
    • уведомление кредиторов;
    • организация и проведение собраний кредиторов;
    • составление Отчета о процедуре банкротства;
    • реализация имущества должника и завершение процедуры банкротства.

Решение суда о завершении процедуры банкротства и признании гражданина банкротом, в результате чего:

  • прекращается производство по делу о банкротстве, полностью списываются долговые обязательства;
  • прекращается начисление пени, процентов, неустойки.

 

Положительным эффектом банкротства является освобождение гражданина от долгов, но стоит учитывать и его отрицательные последствия:

  • в течение 3-х лет гражданин не сможет занимать руководящие должности;
  • в течение 5-ти лет гражданин будет обязан сообщать о факте прохождения им процедуры банкротства при обращении в банк для получения кредита;
  • в течение 5-ти лет будет действовать запрет на повторное объявление банкротства.

Почему проводить процедуру банкротства с нами комфортно

Добросовестность

Мы одна из старейших компаний на российском рынке юридических услуг. Работаем с 1993 г

Клиент превыше всего

Профессиональный подход и высокий уровень сервиса для всех наших клиентов

Надёжные партнёры

Тщательное и ответственное отношение к делу в решении текущих и нестандартных задач

Банкротство физического лица включает в себя три ключевых этапа:

 

  1. Подготовка к процедуре банкротства.
  2. Рассмотрение заявления судом.
  3. Процедура банкротства.

 

Целью первого этапа является сбор полного пакета документов и оформление заявления о признании гражданина банкротом для подачи в суд.

 

Сбор документов

Необходимо собрать наиболее полные сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе гражданина. В суд, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов. Отсутствие каких-либо документов может обернуться возвратом заявления и потерей времени.

 

Оформление заявления

Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина. Прежде чем это сделать, необходимо его правильно оформить, для чего потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и совершить ряд действий:

— сформировать перечень кредиторов;

— подсчитать итоговую сумму долга;

— составить опись имущества;

— составить список банковских счетов;

— выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при банкротстве физических лиц.

 

Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если такие имеются).

 

В заявлении должны быть перечислены причины, которые привели к ухудшению финансового состояния гражданина, указано наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов. Должно быть также отражено наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ.

 

Заканчивается заявление указанием наименования выбранной СРО арбитражных управляющих, из членов которой должен быть выбран финансовый управляющий. При подаче заявления уплачивается госпошлина в размере 300 рублей, и вносятся денежные средства на депозитный счет арбитражного суда в размере 25 000 рублей.

 

Подача заявления

Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано самим гражданином, конкурсным кредитором или уполномоченным органом.

 

Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем 500 000 рублей и указанные требования не исполнены в течение 3-х месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

 

Второй этап начинается с подачи заявления в суд и заканчивается признанием физического лица банкротом.

 

Отслеживать поданное заявление можно на портале арбитражных судов kad.arbitr. Заявление можно будет найти на сайте по ФИО гражданина или ИНН спустя 5-7 дней после подачи его в суд.  Обязательно нужно обращать внимание на новые судебные акты, которые там появляются. Суд может вынести определение об оставлении заявления без движения или запросить у вас дополнительные документы или пояснения.

 

В срок, указанный в определении суда, вам необходимо предоставить суду всю указанную им информацию. Если все запрошенные судом документы предоставлены, суд возобновит движение дела и назначит судебное заседание по рассмотрению заявления.

 

В судебном заседании суду необходимо будет доказать два ключевых факта:

  1. Ваша задолженность свыше 500 000 рублей;
  2. Вы не имеете финансовой возможности и имущества, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями и др.).

 

Имейте в виду, что суд может перенести судебное заседание, если суду не предоставили кандидатуру финансового управляющего от СРО, указанной вами в заявлении. Суд будет переносить заседания до тех пор, пока кандидатура не будет предоставлена.

 

Если кандидатура управляющего предоставлена, и вы доказали вышеуказанные факты, то суд выносит решение о признании вас банкротом и введении процедуры реализации имущества. С этого момента начинается непосредственно процедура банкротства.

 

Списание ваших долгов происходит в конце процедуры.

 

Вообще в банкротстве физического лица применяется три процедуры:

  1. Реализация имущества гражданина.
  2. Реструктуризация долга гражданина.
  3. Мировое соглашение.

 

Далее мы опишем процедуру реализации имущества, потому что именно она заканчивается освобождением от долгов и именно ее в большинстве случаев арбитражный суд вводит сразу при признании физического лица банкротом.

 

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина.

 

Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем 6 месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.

 

Финансовый управляющий проводит опись и оценку имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу.

 

В течение 1 месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества финансовый управляющий представляет в арбитражный суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Положение утверждается арбитражным судом.

 

Имущество гражданина подлежит реализации на торгах, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда.

 

Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств

После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий представляет в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований.

 

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

 

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

 

После окончания производства по делу о банкротстве сохраняют свою силу и могут быть предъявлены требования кредиторов:

— по текущим платежам,

— о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,

— о выплате заработной платы и выходного пособия,

— о возмещении морального вреда,

— о взыскании алиментов,

— иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

 

Особенности банкротства ИП

Если вы зарегистрированы в качестве ИП, то с момента принятия арбитражным судом решения о признании вас банкротом и о введении реализации имущества утрачивает силу государственная регистрация ИП, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов деятельности.

 

Признанный банкротом ИП не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение 5 лет с момента завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве.

 

В течение 5 лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве гражданин не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (если юридическое лицо – кредитная организация, то в течение 10 лет).

 

Сроки банкротства

Минимальный срок банкротства физического лица составляет 9 месяцев — это при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов.